Las mejores hipotecas fijas del mercado: compara y descubre la que mejor se adapta a ti
No obstante, no siempre es fácil elegir entre las diferentes opciones existentes. Por eso, desde Finect queremos mostrarte cuáles son las mejores hipotecas fijas del mercado actualmente.
Asimismo, te contaremos qué es una hipoteca a tipo fijo, qué interés fijo están dando los bancos y cómo asegurarte de que tu hipoteca a plazo fijo tiene buenas condiciones.
¿Qué es una hipoteca fija?
Las hipotecas a tipo fijo son aquellas cuyo tipo de interés se mantiene constante durante todo el préstamo. Es decir, desde el principio sabrás cuál es el interés fijo de la hipoteca y, por tanto, cuál será tu cuota mensual.
Dicha cuota no varía de un mes a otro sino que siempre es la misma, algo que no ocurre ni siquiera con las mejores hipotecas variables. Por eso, las hipotecas a interés fijo son perfectas para aquellos que no quieren correr riesgos.
Ventajas de una hipoteca a tipo fijo
- Más seguridad económica: como hemos visto, con las hipotecas a plazo fijo conocerás la cuota mensual que vas a pagar, que se mantendrá siempre igual, lo que garantiza una mayor estabilidad.
- Independencia de los índices de referencia: el interés de las hipotecas fijas es siempre el mismo y no depende de valores variables como el euríbor.
- Mayor simplicidad: las hipotecas con interés fijo tienen condiciones más sencillas y no te obligan a estar siempre atento a las oscilaciones del euríbor.
- Más económicas a largo plazo: las hipotecas fijas son más baratas a la larga, dado que los plazos de los préstamos son más cortos.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Si te preguntas a cuánto está el tipo de interés fijo que ofrecen los bancos, obviamente esto dependerá de cada entidad en cuestión. Sin embargo, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), que datan de enero de 2024, el interés medio de los préstamos hipotecarios es del 3,46%.
Pero dicha cifra incluye también el interés de las mejores hipotecas mixtas y variables. Si solo quieres saber cómo está el tipo de interés fijo de una hipoteca media, la cifra asciende al 3,64%.
Los mejores bancos para hipotecas fijas: Comparador de hipotecas fijas
A continuación, listamos una selección de las mejores hipotecas a tipo fijo para que puedas consultar las condiciones y elegir la hipoteca fija más barata o aquella que mejor se adapte a tus necesidades.
Banco | TIN inicial | TAE desde | Interés resto de años | Plazo | Más información |
|---|---|---|---|---|---|
Banco Sabadell - Hipoteca Fija | 2,60% | 3,76% | 2,60% | 30 años | |
Banco Santander - Hipoteca fija bonificada | 2,90% (primeros 6 meses) | 3,39% | 2,80% | 30 años | |
EVO Banco - Hipoteca Inteligente fija | 2,90% | 3,39% | 2,90% | 30 años | |
Abanca - Hipoteca fija Mari Carmen | 2,90% | 4,63% | 2,90% | 25 años | |
CaixaBank - Hipoteca fija Casafácil | 2,90% | 4,26% | 2,90% | 30 años | |
COINC - Hipoteca fija | 2,99% | 3,23% | 2,99% | 25 años | |
Bankinter - Hipoteca fija | 2,99% | 3,60% | 2,99% | 25 años | |
Ibercaja - Hipoteca Vamos fija | 2,99% | 3,93% | 2,99% | 25 años | |
BBVA - Hipoteca fija | 3,00% | 3,97% | 3,00% | 25 años | |
Openbank - Hipoteca fija | 3,07% | 3,63% | 3,07% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (actualizado el 08/05/2024). *
Hipoteca fija Abanca
La hipoteca a tipo fijo de Abanca no tiene comisiones de ningún tipo. Esta hipoteca fija barata permite domiciliar tu nómina, contratar los seguros de hogar y vida, y hacer 24 compras con su tarjeta de crédito para situar los intereses fijos al 2,90% TIN y 4,63% TAE.
Hipoteca fija Bankinter
Para contratar la hipoteca fija de Bankinter tendrás que abrirte una cuenta en la entidad, además de contratar seguros de hogar y de vida, y suscribir un plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600 euros. Otra de las condiciones que nos encontraremos es la de su comisión de apertur, por valor de 500 euros.
Hipoteca fija BBVA
No tiene comisiones de apertura, aunque sí de amortización anticipada. Además, si domicilias una nómina de al menos 600 euros y contratas sus seguros de hogar y protección de pagos, el interés de TIN y TAE baja.
Hipoteca fija CaixaBank
La hipoteca a tipo fijo de CaixaBank no tiene comisiones de apertura pero sí de amortización. Al domiciliar tu nómina, contratar sus seguros de hogar y vida o salud, y contratar una alarma con Securitas Direct, se abaratan los costes.
Hipoteca fija COINC
La hipoteca fija de COINC tiene un interés bajo que no depende de contratación de productos, sino simplement de que te abras una cuenta de Bankinter, entidad a la que pertenece COINC.
Hipoteca fija EVO Banco
La hipoteca a tipo fijo de EVO Banco scuenta con comisión por amortización anticipada, pero no por apertura. Al contratar un seguro de hogar, uno de vida y domiciliar ingresos de mínimo 600 euros, los intereses de la hipoteca fija pasan a ser del 2,90% TIN y 3,39% TAE.
Hipoteca fija Ibercaja Gestión
La hipoteca fija Vamos de Ibercaja Gestión tiene intereses bajos solo si contratas sus productos: la TIN es del 2,99% si lo haces y del 3,99% si no, mientras que la TAE pasa del 3,93% bonificada al 4,25% sin bonificar. Mejorar las condiciones requiere de: domiciliar nómina y recibos, usar tarjeta de crédito, contratar dos seguros e invertir en un plan de aportación sistemática.
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca fija de Openbank solo cuenta con comisión por amortización total. Las condiciones cambian con reducción de TIN y TAE al domiciliar tus ingresos y contratar sus seguros de hogar y de vida.
Hipoteca fija Sabadell
Esta es una de las hipotecas a tipo fijo más baratas al domiciliar tu nómina y contratar sus seguros de hogar, vida y protección de pagos. Sin bonificaciones, las condiciones son más caras. De nuevo, no hay comisión de apertura pero sí de amortización anticipada.
Hipoteca fija Santander
La hipoteca a tipo fijo del Santander arranca con un 2,90% TIN los primeros seis meses y después un 3,90% TIN, que se reduce al 2,80% TIN con los productos bonificables. La TAE es del 4,10% sin bonificar y del 3,39% con bonificaciones. Además, no hay comisión de apertura pero sí de amortización anticipada.
Para bonificar puedes domiciliar tu nómina, usar sus tarjetas de crédito, adquirir alguno de sus seguros, contratar una alarma para tu casa o contar con un certificado de eficiencia energética A o B.
Consejos para contratar la mejor hipoteca fija
Si quieres conseguir la mejor hipoteca fija del mercado, aquí tienes algunos sencillos trucos:
- Calcular la cuota de tu hipoteca fija: la mensualidad de tu hipoteca a cuota fija no debería superar el 30% de tus ingresos, por lo que es conveniente calcular tu hipoteca fija e incluso comparar entre varias.
- Valorar todas las condiciones: además de conocer el tipo de interés de tu hipoteca fija, también debes fijarte en otros aspectos como el porcentaje de financiación que te ofrece el banco, el plazo de amortización y los productos bonificables.
- Tener en cuenta las comisiones: Mmuchos préstamos hipotecarios fijos cobran comisiones de apertura y de amortización total o parcial.
- Evaluar diferentes ofertas: aunque cuentes con un banco de confianza, para conseguir las hipotecas fijas más baratas debes informarte de las ofertas de diferentes entidades.
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* La tabla muestra las diez hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
